第1回では、
募集品質が「現場の姿勢」ではなく、経営課題として扱われている現実を整理しました。
第2回では、
指摘の矛先が募集人個人ではなく、管理の仕組みそのものに向けられている点を確認しました。
最終回となる今回は、
その体制は、本当に説明できるのかという視点から、募集品質をあらためて見つめ直します。
■「整っている」と「説明できる」は別の話
多くの保険代理店では、
社内規程やマニュアル、各種書式は一通り整備されています。
しかし、外部の視点で確認される場面では、次のような問いが投げかけられます。
●このルールは、なぜ定めたのですか
●実際の募集では、どのように運用されていますか
●それは、誰が、どの頻度で確認していますか
●問題が見つかった場合、どう是正していますか
ここで言葉に詰まる場合、
体制が「存在している」だけで、機能しているとは評価されません。
■「つもり運用」が生む最大のリスク
募集品質に関する課題で、最もリスクが高いのは、次の状態です。
●規程はあるつもり
●管理しているつもり
●記録を見ているつもり
●問題はないはず
これらはすべて、
内部では違和感なく通ってしまう言葉です。
しかし、外部の目から見たとき、「つもり」は一切評価されません。
評価されるのは、
具体的に何をしているか、どう説明できるか
その一点です。
■外部から見られるのは「一見整った体制」ではない
募集品質の確認において、
書類の体裁や社内規程等の分量が評価されるわけではありません。
金融庁検査など外部の視点で確認されるのは、次のような点です。
●判断基準が一貫しているか
●記録から、判断の過程が読み取れるか
●管理責任者の関与が形式的になっていないか
●課題が改善につながる形で整理されているか（継続的に行われているか）
これらが、個別ではなく全体として機能しているか・つながっているかが見られています。
一部だけを切り取って、「ここはできている」と説明しても、
体制全体のつながりが説明できなければ、十分な評価には結びつきません。
■募集品質は「点検できてこそ」意味を持つ
募集品質を担保するうえで、
欠かせないのが定期的な点検と振り返りです。
●自社の募集は、ルールどおり行われているか
●判断に迷う場面は、どこにあるのか
●管理責任者は、どこまで把握できているか
これらを、
感覚ではなく、事実として整理できているかが重要です。
もし、
●自社だけでの点検に限界を感じている
●見直したいが、どこから手を付けるべきか分からない
●「これで十分かどうか」の判断に迷っている
という状況であれば、
それは、外部専門家等の第三者・外部視点を取り入れる適切なタイミングと言えます。
■募集品質を「説明できる体制」へ
募集品質は、問題が起きてから整えるものではありません。
また、
指摘を受けないためだけの対策でもありません。
自社の募集行為を、いつでも第三者に説明できる状態にしておくこと
それ自体が、保険代理店経営の安定につながります。
＜シリーズを通じて＞
本シリーズでは、
「検査現場が見ている募集品質」という視点から、
●なぜ今、募集品質が問われているのか
●どこに指摘が向けられるのか
●何が説明できなければならないのか
を整理してきました。
もし、読み進める中で一つでも心当たりがあったなら、
それは自社の体制を点検する価値があるサインです。
※ 本コラムは全3回シリーズの最終回です。
募集品質や体制整備について、あらためて整理したいと感じた場合は、
第三者の視点を交えた確認も、一つの選択肢といえます。